Основные страхи при покупке квартиры

Друзья и просто знакомые после покупки квартиры задают различные вопросы. Многие хотят купить, но боятся различных факторов. Я решил соединить эти вопросы и страхи в одном месте и попытаться на них ответить. Может кому-то будет полезно.

Некоторые ответы верны только для Германии, некоторые для любой страны. 

Давайте выделим главные критерии для покупки квартиры:

• У вас есть желание купить свою квартиру и вам надоело жить в съёмной
• У вас есть стабильный доход в размере вашего прожиточного минимума
  (это чисто для вас, чтобы вы могли покрывать кредит и не влазить в долги)

Основные критерии для ипотеки коротко:

• Бессрочный или долгосрочный контракт
• Достаточный уровень зарплаты у вас или у вас и вашей половины, чтобы оплачивать ежемесячный платёж. При каждой ЗП — есть определённая граница в сумме кредита, а значит, граница по стоимости квартиры. 
• Пройденный тестовый период или минимум 3 месяца на данной работе
• Лучше: ПМЖ в Германии, но иногда подойдёт и ограниченный вид на жительство
• Лучше: стартовый капитал на оплату расходов по покупке. В зависимости от земли и квартиры от 5 до 15% от стоимости квартиры

Важно! Иметь работу важно в момент получения кредита и оформления квартиры. Потом у вас никто не будет спрашивать, где вы берёте деньги на выплату кредита. То есть если вы где-то по серому подрабатываете, банк это не будет интересовать. Это касается и Германии, и России.

Полная информация об ипотеке тут:
Покупка квартиры в Берлине — 1. Ипотека, цифры, сайты

Почему в Германии немцы чаще снимают жильё, нежели покупают.

Это большое заблуждение. По официальной статистике примерно 47% жителей Германии владеют своим жильём (данные немецкого министерства статистики на 2018 год, на картинке немного устаревшая информация).

Первая причина — в деньгах 

Вторая причина: жители Германии хотят быть более гибкими и при смене работы не зависеть от квартиры. Так как Уровень жизни по всей Германии одинаков, немцы нередко переезжают из одного города в другой, меняя Гамбург на Штутгарт и т.д. 

Третья: какая-то часть людей снимает квартиру по цене десятилетней давности. Это значит, что расходы на жильё у них минимальные. Поэтому им выгоднее вообще не переезжать из этой квартиры.

Но немцы, у которых есть достаточно денег — всё же покупают жильё.
Потому что: 
а) это надёжное вложение свободных денег 
б) это возможность зарабатывать небольшие деньги с аренды недвижимости

И дело не в национальности, а скорее в экономической образованности людей и возможностях.

Ипотека — это плохо

Это плохо в России, потому что там 10% годовых. И выглядит это просто как грабёж. Но иногда другого выбора нет, поэтому я могу понять людей.

В Германии 1-2% годовых. Деньги на квартиру достаточно дёшево стоят. Жить в своём хочется сейчас. И для меня это нормально. Я не напрягаю друзей и родственников, а всю сумму накопить ещё не успел. Мне нужно было расширить свои возможности для такой крупной покупки. 

Подробнее разбирались тут:
Почему в Германии ипотека 1%, а в России 10% ?

А если я перееду?

Вы знаете мою любовь к новым городам. Квартира меня не будет сдерживать, если я захочу куда-то переехать. Она перестанет быть местом жительства, но останется капиталом. Я не привязываюсь к стенам.

При текущих расходах на неё (коммуналка + кредит), даже если я перееду — я смогу сдать её так, чтобы эти расходы покрывались от аренды. 

А если не смогу платить?

Я в Германии почти 8 лет и всегда находил деньги на оплату квартиры, неважно, работал я или нет. Всегда находил деньги на прожиточный минимум. По такой же логике действую и сейчас.

А что есть квартиры подешевеют?

Да, есть мнение, что в Германии небольшой пузырь в недвижимости. Но он больше касается Мюнхена. В Берлине цены достаточно оправданы. Ни одна столица Старого Света не может похвастаться такой недорогой недвижимостью, как Берлин.

И даже если я ошибаюсь, цены упадут краткосрочно, в перспективе 10 лет они вырастут.

Кстати, вот вам прогноз от Postbank по росту цен на недвижимость в Германии
Красный — снижение, тёмно-зелёный — наибольший рост.

А что если квартира станет маленькой?

Сдам её в аренду, она будет себя окупать, а я перееду в жильё побольше.

Процесс покупки и оформления ипотеки долгий и сложный

Да, я потратил 1.5 месяца на поиски. Интенсивные. Каждый день я сидел на сайте объявлений и получай уведомления о каждом новом объекте. В день по 5-7 новых квартир. В итоге на сайте я посмотрел порядка 300 квартир и около 40 посмотрел вживую, примерно 5 готов был покупать, но что-то не срасталось.

Пока я искал, я вник полностью в ситуации на рынке. Какие объекты дорогие, а какие по адекватной цене. Я научился определять, какие параметры важны для меня, какие нет. А также выучил все нужные термины и на что обращать внимание. 

После резерва квартиры я познал процесс оформления, читал, спрашивал, находил информацию, какой порядок действий, что правильно, что неправильно и т.д.

Параллельно выяснял особенности получения ипотеки. Связывался с 5-6 различными фирмами, в том числе русскоязычными, в итоге остался сильно недоволен. 

Мой совет, не работайте с одиночками — редко попадаются профи. Одни перезванивают через неделю, другие плавают в вопросах своей компетенции, третьи несерьёзно относятся, пытаясь совмещать эту деятельность.

Берите фирмы, лучше немецкие или русскоязычные, но проверенные. В немецких — сотрудники, как правило, раньше работали в различных банках и у них есть хорошие контакты. Когда система показывает, что есть риск для выдачи кредита, они подключают связи.

Все фирмы получают примерно одинаковую коммисию от банка: около 1% от стоимости кредита. Поэтому лучше работать с фирмами, там качество услуг выше.

Кстати, много где говорят на английском. Также можно подключить русскоязычных специалистов в недвижимости для консультаций.

В общем, побегать придётся, а также вникнуть, как что устроено. Без этого никуда. Но опять же, это крупная покупка, готовьтесь инвестировать время.

А в целом, это просто как пазл, который нужно собрать.

Заключение

Я пытался найти причины, почему НЕ покупать — не смог. Поэтому твёрдо был уверен, что нужно брать. Поэтому желаю вам успехов в этом деле.

В комментариях можете написать, какие у вас страхи и вопросы перед покупкой своего жилья? Что останавливает, почему не решаетесь?